La moto est un moyen de transport pratique, économique et agréable, mais qui comporte aussi des risques. En cas d’accident, le conducteur de deux-roues motorisé peut causer des dommages à autrui ou en subir lui-même. C’est pourquoi l’assurance moto est obligatoire pour tout motard.
Quels en sont les avantages ?
Au tiers
En cas d’accident responsable avec une autre personne, c’est votre assurance qui prendra en charge l’indemnisation de l’autre partie. Si vous en êtes la victime, ce sera l’assurance de l’autre motard qui se chargera de votre indemnisation.
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Formule intermédiaire
contrairement à l’assurance au tiers, les incendies et le vol font partie des garanties de base et non des garanties optionnelles à souscrire en plus. Elles sont soumises à conditions (par exemple le dépôt de plainte en cas de vol ou les incendies avec complicité) mais ne sont pas considérées comme des garanties complémentaires.
En tous risques
La formule tous risques possède les garanties les plus larges. Il est également possible de souscrire d’autres garanties supplémentaires spécifiques à cette formule comme les garanties accessoires hors-série ou véhicule de remplacement qui permet la mise à disposition d’un autre véhicule en cas d’indisponibilité de votre moto suite à un événement garanti par le contrat.
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Quelles sont les limites de l’assurance moto ?
Au tiers
Cette assurance est le minimum obligatoire pour rouler avec une moto et elle ne couvre donc que les dégâts causés à autrui uniquement. En cas d’accident responsable, vos propres dégâts seront à votre charge.
Formule intermédiaire
Avec cette formule, le vol de la moto entre dans les événements garantis. Mais attention, la même préconisation qu’en assurance habitation s’applique : il ne faut pas créer les conditions de risque. Si le vol se fait alors que le véhicule était stationné, la garantie ne se déclenchera que si la moto possédait un antivol ou si elle était stationnée dans un local fermé.
En tous risques
Même avec cette formule, le conducteur ne bénéficie pas forcément d’une bonne protection en cas d’accident. Il peut donc se révéler nécessaire de souscrire des garanties optionnelles pour être bien protégé.
De plus, il faut être particulièrement vigilant aux seuils et aux plafonds de remboursements. Les premiers désignent le montant minimal à partir duquel votre assurance vous remboursera en cas de dommages. Les seconds désignent le montant maximal que peut atteindre votre indemnisation. En cas d’invalidité permanente liée à un événement garanti par exemple. Le seuil minimal est de 10% d’invalidité, si votre médecin ne déclare que 8% vous ne pourrez être indemnisé.
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Quels sont les critères à prendre en compte pour comparer les contrats et les garanties ?
Pour comparer les contrats et les garanties d’assurance moto, il faut prendre en compte plusieurs critères, qui peuvent influencer le niveau de couverture et le prix de l’assurance.
Le type de contrat
Le premier critère est le type de contrat, qui peut être au tiers, intermédiaire ou tous risques. Le contrat au tiers est le minimum obligatoire, qui couvre la responsabilité civile du conducteur en cas de dommages causés à autrui. Le contrat intermédiaire ajoute des garanties comme le vol, l’incendie ou le bris de glace. Le contrat tous risques couvre tous les dommages subis ou causés par la moto, même en cas de responsabilité du conducteur.
Le prix
Le deuxième critère est le prix, qui dépend du type de contrat, mais aussi du profil du conducteur (âge, expérience, bonus-malus), du modèle de la moto (puissance, valeur, ancienneté) et de l’usage que l’on en fait (kilométrage annuel, trajets domicile-travail ou loisirs).
Les services
Le troisième critère est les services, qui peuvent varier selon les assureurs. Il faut comparer les services proposés par les assureurs, comme l’assistance 24h/24, le prêt d’un véhicule de remplacement, la protection juridique ou le remboursement à valeur à neuf. Ces services peuvent être inclus dans le contrat ou proposés en option moyennant un supplément. Il faut donc vérifier les conditions et les exclusions de chaque service.
Les garanties
Enfin, le quatrième critère est les garanties, qui sont indispensables ou facultatives selon les besoins du conducteur. Il faut comparer les garanties offertes par les assureurs, comme la garantie individuelle conducteur, la garantie assistance, la garantie vol-incendie, la garantie bris de glace, la garantie dommages tous accidents ou la garantie équipement du motard. Il faut aussi vérifier les plafonds et les franchises de chaque garantie.
Quels sont les garanties de l’assurance moto
Garantie « responsabilité civile » ou « au tiers »
L’assurance Responsabilité Civile ou au tiers est obligatoire et comprise dans tout contrat pour les véhicules tels que les motos, scooters, les quads ou les cyclo de plus ou de moins de 50 cc car elle permet d’indemniser convenablement des préjudices matériels et corporels causés à une autre personne par le motard ou par les personnes qu’il transporte au moment d’un accident. C’est la garantie minimale d’un contrat et on peut y ajouter d’autres protections (Vol/incendie).
L’assurance « tous risques »
Vous pouvez choisir des garanties plus larges et permet de mieux être indemnisé surtout dans les cas suivants :
- La garantie contre l’incendie et le vol (seulement si le véhicule a été protégé par un système antivol)
- Dédommagement de votre véhicule en cas de dégradation quel qu’en soit l’auteur des faits (conducteur ou pas sauf dans le cas d’une conduite en état d’ivresse) mais également dans le cadre d’un vandalisme et que le responsable n’est pas reconnu.
Les garanties, qui sont indispensables ou facultatives selon les besoins du conducteur. Il faut comparer les garanties offertes par les assureurs, comme :
- la garantie individuelle conducteur : qui couvre les dommages corporels subis par le conducteur lui-même en cas d’accident
- la garantie assistance : qui permet de bénéficier d’un dépannage ou d’un rapatriement en cas de panne ou d’accident
- la garantie vol-incendie : qui couvre la perte ou la détérioration de la moto en cas de vol ou d’incendie
- la garantie bris de glace : qui couvre le remplacement ou la réparation des éléments vitrés de la moto (pare-brise, phares)
- la garantie dommages tous accidents : qui couvre tous les dommages matériels subis par la moto, quelle que soit la cause (collision, chute, vandalisme)
- la garantie équipement du motard : qui couvre le casque, le blouson ou les gants du conducteur
Il faut aussi vérifier les plafonds et les franchises de chaque garantie.
En résumé, pour comparer les contrats et les garanties d’assurance moto, il faut prendre en compte le type de contrat, le prix, les services et les garanties.
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