Calcul de capital restant dû à rembourser, période de vie du crédit ou encore frais de banque, sont des paramètres à évaluer avant de se lancer dans le rachat de crédit immobilier.
Qu’est-ce que le rachat de crédit immobilier ?
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à faire racheter son prêt immobilier par une autre banque ou un autre organisme financier pour bénéficier de meilleures conditions de remboursement. Le rachat de crédit immobilier permet de profiter de la baisse des taux d’intérêt afin de réduire le coût global de son crédit initial. Le rachat de crédit immobilier implique de solder son ancien prêt et de signer un nouveau contrat avec le nouvel établissement prêteur. Cette opération peut entraîner des frais annexes, comme des indemnités de remboursement anticipé, des frais de dossier, des frais de garantie, etc. Le rachat de crédit immobilier est intéressant lorsque la durée restante du prêt est supérieure à la durée écoulée, et que le différentiel de taux est suffisant.
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Le rachat de crédit, comment ça marche ?
Le rachat de prêt immobilier, également appelé regroupement, restructuration ou consolidation de prêt immobilier, consiste à :
- Souscrire un nouveau prêt immobilier dans une nouvelle banque pour bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt ;
- Rassembler sous un prêt et une mensualité uniques plusieurs emprunts immobiliers (ou non). Ceux-ci peuvent concernés des montants variables, souscrits à différentes périodes et à différents taux chez plusieurs banques.
Généralement, deux scénarios s’offrent à vous :
- Conserver les mêmes échéances mais réduire la durée de l’emprunt pour le rembourser plus rapidement ;
- Conserver la même durée de remboursement mais revoir à la baisse vos mensualités pour améliorer votre pouvoir d’achat.
Les conditions du rachat
Pour réaliser des économies sur un prêt immobilier, il est courant de demander un rachat de crédit dans son établissement bancaire ou dans une autre banque. Lorsque les taux d’intérêts sont bas, comme on a pu le constater ces derniers mois, il est tout à fait légitime de vouloir en profiter. Pour bénéficier d’une opération intéressante financièrement, et obtenir des taux d’intérêts inférieurs à ceux souscrits par son contrat actuel, il faut remplir plusieurs conditions.
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Les étapes du rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à faire racheter son prêt immobilier par une autre banque ou un autre organisme financier pour bénéficier de meilleures conditions de remboursement. Le rachat de crédit immobilier permet de profiter de la baisse des taux d’intérêt afin de réduire le coût global de son crédit initial. Le rachat de crédit immobilier implique de solder son ancien prêt et de signer un nouveau contrat avec le nouvel établissement prêteur. Cette opération peut entraîner des frais annexes, comme des indemnités de remboursement anticipé, des frais de dossier, des frais de garantie, etc. Le rachat de crédit immobilier est intéressant lorsque la durée restante du prêt est supérieure à la durée écoulée, et que le différentiel de taux est suffisant.
Pour obtenir un rachat de crédit immobilier, il faut suivre les étapes suivantes :
Montage du dossier
Il faut rassembler les pièces justificatives nécessaires à la demande de rachat, comme les justificatifs d’identité, de revenus, de charges, de situation familiale, ainsi que les documents relatifs au prêt immobilier en cours (offre de prêt, tableau d’amortissement, etc).
Dépôt d’une demande auprès d’un ou plusieurs organismes
Il faut comparer les offres de rachat proposées par différents établissements financiers, en utilisant un simulateur ou un courtier en ligne. Il faut vérifier le taux d’intérêt, le coût total du crédit, la durée du remboursement, les frais annexes, etc.
Etude de dossier et faisabilité
L’organisme choisi pour le rachat va analyser le dossier et vérifier la solvabilité et le niveau d’endettement du demandeur. Il va également évaluer la valeur du bien immobilier concerné par le prêt. Si le dossier est accepté, l’organisme va émettre une offre de rachat.
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Réception des pièces justificatives
Le demandeur doit renvoyer l’offre de rachat signée et accompagnée des pièces justificatives demandées par l’organisme prêteur. Il dispose d’un délai de réflexion de 10 jours à partir de la réception de l’offre pour accepter ou refuser le rachat.
Déblocage des fonds
Si le demandeur accepte l’offre de rachat, l’organisme prêteur va procéder au déblocage des fonds et au remboursement anticipé du prêt initial auprès de l’ancien établissement. Le demandeur commence alors à rembourser son nouveau prêt selon les modalités convenues.
Le rachat de crédit immobilier est une solution intéressante pour réduire ses mensualités et son coût global du crédit. Il faut toutefois être attentif aux frais engendrés par l’opération et aux conditions du nouveau contrat.
Les avantages du rachat de crédit immobilier
Le rachat de crédit immobilier est une opération financière qui consiste à faire racheter son prêt immobilier par une autre banque ou un autre organisme financier pour bénéficier de meilleures conditions de remboursement. Le rachat de crédit immobilier permet de profiter de la baisse des taux d’intérêt afin de réduire le coût global de son crédit initial. Le rachat de crédit immobilier implique de solder son ancien prêt et de signer un nouveau contrat avec le nouvel établissement prêteur.
Diminuer le montant des mensualités de remboursement : l’intérêt principal d’un regroupement de crédit est de diminuer son endettement mensuel. En regroupant ses différents prêts en un seul, on obtient une mensualité unique, moins élevée que la somme des mensualités précédentes. Cela permet de dégager du pouvoir d’achat et de réduire le taux d’endettement.
Simplifier la gestion de ses prêts : en ayant un seul interlocuteur et une seule échéance à payer, on simplifie la gestion de son budget. On évite ainsi les risques d’oubli ou de retard de paiement, et on gagne du temps et de la sérénité.
Financer un nouveau projet : le rachat de crédit immobilier offre la possibilité d’inclure une somme supplémentaire dans le nouveau prêt, destinée à financer un nouveau projet, comme des travaux, un achat immobilier, un voyage, etc. Cela permet de réaliser ses envies sans avoir à souscrire un nouveau crédit.
Bénéficier d’une assurance emprunteur moins chère : le rachat de crédit immobilier est l’occasion de changer d’assurance emprunteur et de profiter d’une offre plus avantageuse, adaptée à son profil et à ses besoins. On peut ainsi réaliser des économies sur le coût total du crédit.
Le rachat de crédit immobilier est donc une solution intéressante pour optimiser son budget et réaliser ses projets. Il faut toutefois être attentif aux frais engendrés par l’opération et aux conditions du nouveau contrat.
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